Open Banking

O que é a Quanto e qual nosso papel no sistema financeiro do Brasil

A Quanto é a plataforma de open finance pioneira do Brasil, o que significa que estamos trabalhando para devolver para as pessoas o controle sobre os seus dados bancários e construir o sistema financeiro do futuro. Entenda nesse artigo.

 

Acompanhando os movimentos internacionais dos últimos anos, o Banco Central decidiu atuar ativamente para construir um novo sistema financeiro e bancário para o país, com o objetivo de promover maior competição de mercado e dar mais liberdade ao consumidor através de tecnologia e acesso à informação. 

 

Desde 2016, a Quanto tem construído a base para que esse futuro se torne uma realidade. Com inspiração nas experiências de países como Reino Unido e Índia, a Quanto desenvolveu uma plataforma de open banking pioneira, buscando trazer o que há de mais desenvolvido em portabilidade de dados financeiros no mundo para o Brasil. 

 

A partir de 2021 o open banking passa a ser regulamentado no Brasil e esse novo cenário se torna realidade. Nesse artigo, vamos explicar como trouxemos novas possibilidades a um setor que parecia distante da maturidade digital.

 

Open Banking: a base do sistema financeiro do Futuro

 

Em janeiro de 2020, o presidente do Banco Central Roberto Campos Neto anunciou a Agenda BC+, um pacote de medidas para a democratização dos setores financeiros no país e foi comunicada a decisão de implementar de um novo modelo de regulamentação para transferência de dados entre consumidores e instituições bancárias, o open banking. 

 

A Quanto é pioneira na implementação do open banking no Brasil, seguindo os padrões de segurança e privacidade com base na LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

 

O que é a Quanto e o que fazemos?

 

A Quanto é uma plataforma onde os brasileiros podem compartilhar de forma segura suas informações bancárias com fintechs, bancos e outros negócios para que possam conseguir melhores opções em serviços financeiros.

 

Em um mundo pré-open banking, o dados bancários dos consumidores eram guardados a 7 chaves pelos grandes bancos detentores de suas contas. Em outras palavras, a instituição onde você tem sua conta bancária tinha mais propriedade sobre suas informações do que você, cliente. 

 

Agora, esses papéis são invertidos e o consumidor passa a ser finalmente o dono de seu próprio histórico financeiro, podendo levá-lo para outras empresas e conseguir opções melhores e mais baratas de serviços como empréstimos e financiamentos.

 

Essa mudança permite que o mercado também se desenvolva a partir das propostas de valor de cada empresa para seu nicho de consumidores respectivos.

 

Isso acontece pois, em posse dos dados compartilhados com a autorização da sua base de clientes, as empresas podem criar produtos mais personalizados e alcançar pessoas que antes só consumiam produtos financeiros atrelados aos grandes bancos.     

 

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Através do acesso, cruzamento e análise de dados, o open banking permite que empresas ofereçam produtos melhores, já que eles podem tomar decisões com base em todo o histórico financeiro de quem está disposto a compartilhar essas informações para conseguir um melhor negócio.

 

A plataforma da Quanto promove a democratização do sistema bancário através de um simples cadastro, parecido com o que já estamos acostumados a usar quando associamos uma conta de e-mail ou de uma rede social para acessar um novo aplicativo, por exemplo.  

 

Nós fazemos isso utilizando as APIS abertas das organizações ao Quanto Link, nossa plataforma que conecta e distribui dados de forma segura e criptografada. 

 

Estamos criando um futuro dinâmico onde as necessidades mais complexas de nossos parceiros sempre estão disponíveis através de uma simples permissão do cliente.

 

Quem a solução da Quanto busca ajudar? 

 

A plataforma de open banking da Quanto foi desenvolvida para provocar uma mudança estrutural no mercado financeiro que vai beneficiar a todos. Isso significa que trazemos soluções para todo o ecossistema financeiro do Brasil, de grandes bancos à fintechs, de startups à empresas tradicionais - e quem mais se beneficia é o consumidor final.

 

A partir da primeira fase regulamentação do open banking, todos os bancos de segmento S1 e S2, de acordo com o Banco Central, deverão ter suas APIs abertas e possibilitar que os dados bancários retroativos de seus clientes sejam compartilhados a partir da permissão destes a qualquer instituição financeira.

 

Como a regulamentação é uma demanda mandatória do Banco Central para estes bancos, a virada de chave ocorrerá com as maiores instituições financeiras do país cumprindo as novas regras de devolver aos seus clientes o controle sobre os dados bancários deles. Enquanto isso, fica a critério das demais instituições financeiras como fintechs, viabilizadores de crédito ou bancos menores que abram suas APIs e executem os procedimentos necessários para possam também ter acesso aos dados que serão disponibilizados para livre acesso no mercado.  

 

A Quanto permite a instituições de todos os tamanhos que concorram em pé de igualdade - levando em consideração a qualidade de seus produtos e não mais a concentração de mercado.

 

Nossa plataforma de open banking oferece a facilitação ao acesso, acompanhada de inteligência de dados, e o suporte de consultoria para que novas organizações aproveitem vantagens estratégicas antes não oferecidos ou pouco explorados pelas grandes operadoras financeiras. 

 

Novas soluções tecnológicas para serviços como financiamentos, negociações de mercados, assessorias, pagamentos e transações poderão ser desenvolvidas a partir da nossa tecnologia para atender a diferentes demandas do mercado de forma personalizada.

 

A Quanto é segura?

A Quanto utiliza protocolos de segurança que superam os utilizados pela indústria. O tráfego de dados funciona de forma 100% criptografada e asseguramos que somente o proprietário dos dados controle e autorize quem poderá receber suas informações. Tudo isso acontece automaticamente e de forma padrão: não é necessário ativar configurações para ter certeza que seus dados estão seguros com a Quanto.

 

O open banking nasceu justamente para corrigir uma anomalia do sistema bancário, onde o Banco era proprietário dos dados do usuário. Agora, o consumidor retoma o controle dos seus dados e de quem tem acesso a eles. 

 

Você pode permitir que outras instituições acessem de forma segura o seu histórico e dessa forma pode escolher entre melhores e mais personalizadas ofertas de serviços com segurança. 

 

Para facilitar esse gerenciamento de acessos, todas as conexões que o usuário faz através da Quanto ficam disponíveis para consulta e eventual revogação, facilitando o compliance com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) de nossos parceiros e maximizando a segurança e a privacidade no seu dia a dia.

 

Leia mais: conheça mais a fundo os nossos processos de segurança

 

Apresentando o Quanto Link

 

O Quanto Link é a chave que dá permissão para conectar as contas bancárias dos seus clientes à sua plataforma ou aplicativo de forma segura e com garantia de privacidade das partes.

 

Você automatiza análises, agrega contas e simplifica o processo de cadastro dos seus usuários enquanto enriquece sua base de dados com informações que possibilitam um ambiente muito mais eficiente na hora de oferecer seus produtos. Veja alguns recursos que essa solução oferece acesso:

 

Conta Corrente – Até 18 anos de transações de contas PF e PJ.

Cartão de Crédito – Avaliação do perfil de consumo com base em compras dos clientes.

Empréstimos – Linhas de crédito e cheque especial oferecidas pelas contas agregadas.

Cadastro – Acesso fácil aos dados de cadastro e identidade de cada uma das contas vinculadas.

Investimentos – Visualização de informações sobre poupanças, carteiras, patrimônios e corretoras.

Renda – Inferências de renda, datas de pagamento e dados enriquecidos.



Seu negócio já está preparado para a mudança do open banking?

 

Já é possível estar pronto e se antecipar à virada de chave da regulação oficial do Banco Central. A partir do momento em que esse relógio der partida, não demora para o sistema financeiro hoje ser somente uma lembrança obsoleta. É preciso estar à frente desta mudança, que já é uma realidade.

 

Gostaria de ter acesso aos históricos bancários de seus clientes de forma segura e oferecer serviços financeiros de forma personalizada aumentando sua conversão? Então conte com a Quanto!