Mercado Financeiro

Pagamento por QR Code iniciou mudança sensível no mercado financeiro

Entenda quais os benefícios da tecnologia QR Code e o seu papel na digitalização do setor financeiro.

 

Você se lembra há alguns anos quando realizar uma transação geralmente envolvia utilizar a preciosa hora de almoço, por exemplo, para ir ao banco, enfrentar uma fila e realizar determinada operação?

 

Bom, hoje em dia, tudo ficou mais simples devido à digitalização do mercado financeiro. Quitamos dívidas no internet banking, o serviço de atendimento é muito mais prático e entre tantas opções para se pagar uma mesma conta – seja de forma física ou remota – uma que vem se ganhando espaço até mesmo em estabelecimentos comerciais é o uso do QR Code. 

 

Hoje vamos falar um pouco mais sobre como o QR Code funciona e quais são as novidades dessa tecnologia. Confira os temas que serão abordados:

 

  • Como funciona o pagamento QR Code?;
  • Quais os benefícios do QR Code para pagamentos?;
  • Pix: uma nova modalidade de pagamentos instantâneos;
  • O BR Code e a expansão da tecnologia no Brasil;
  • A digitalização financeira pede por uma nova plataforma financeira: o open banking.

 

Boa leitura!

 

 

Como funciona o pagamento QR Code?

 

O QR Code (também conhecido como Quick Response Code ou Código de Resposta Rápida) possui características muito parecidas com o amplamente conhecido código de barras que vemos em produtos no supermercado. 

 

Sua diferença para a tecnologia tradicional é que ele apresenta uma imagem bidimensional em sua composição. Ou seja, possui informações verticais e horizontais que podem ser lidas por smartphones e tablets que apresentam câmeras e possuem conexão com a internet – tudo por meio de um aplicativo que faz a leitura dessa imagem.

 

Ao acessar um QR Code, os usuários de diversos serviços podem visualizar todo tipo de conteúdo: de promoções e sites de cadastro até links para boletos e versões em PDF de folders físicos. Basta abrir o aplicativo que faz a leitura do QR Code e apontar o dispositivo para o padrão exibido em menus de restaurantes, displays de balcões e cartazes.

 

Do outro lado, empresas que desejam contar com esse tipo de pagamento na hora de oferecer suas soluções devem contratar uma empresa que fornece esse tipo de serviço como Linx, Cielo e PayPal.

 

Quais os benefícios do QR Code para pagamentos?

 

O método implementado pelo Banco Central em nosso sistema financeiro traz mais praticidade para os consumidores que não precisarão mais abrir suas carteiras para realizar pagamentos, podendo fazer isso diretamente de seus próprios dispositivos.

 

Além disso, o QR Code oferece agilidade nesses pagamentos, já que ocorrem de maneira instantânea onde são disponibilizados – o que diminui consideravelmente o tempo gasto em filas que se acumulam devido aos demorados pagamentos em espécie ou cartão de crédito e débito.

 

O QR Code, devido ao seu eficiente sistema de criptografia, também é uma forma bastante segura de se realizar pagamentos. Aliada a esse aspecto, a frequência com que os códigos são trocados nos estabelecimentos torna impossível que operações sejam fraudadas.

 

Com a automação do setor financeiro e ao contar com tecnologias como o QR Code, as empresas também têm conseguido cortar muitos de seus custos operacionais, diminuindo também o valor final de suas soluções para os usuários. 

 

Soma-se a isso a integração das carteiras digitais com outros serviços proporcionados pelos players do setor e o que temos, na prática, é uma solução completa que envolve pagamentos realizados de maneira prática, dinâmica, segura e bem estruturada que oferece valor tanto para as empresas quanto para seus clientes.

 

O Pix e a modalidade de pagamentos instantâneos

 

O Pix, sistema de pagamento instantâneo lançado pelo BC no final de 2020 agora contará com o Pix Cobrança, uma ferramenta que poderá ser utilizada por prestadores de serviço e pessoas jurídicas em geral como alternativa aos boletos bancários. 

 

Com ele, os empreendedores poderão emitir QR Codes para realizar cobranças imediatas ou com vencimento em data futura e contando com todas as funcionalidades do boleto tradicional, como juros, descontos e multas.

 

Uma das grandes vantagens do Pix Cobrança em relação ao método de pagamento que você já conhece é o tempo para que a transação ocorra – enquanto os boletos demoram até 3 dias úteis para serem compensados, o Pix Cobrança possibilita ao recebedor que compense um pagamento instantaneamente.

 

Por último, assim como a vantagem que o Pix leva em relação a DOCs e TEDs, o Pix Cobrança poderá ocorrer 24 horas por dia e nos 7 dias da semana, característica ausente nos pagamentos via boleto.

 

O BR Code e a expansão da tecnologia no Brasil

 

Observando uma maior disposição por parte dos consumidores de efetuar pagamentos dessa forma, o Banco Central (BC) promoveu no início de 2020 uma padronização dos QR Codes com o objetivo de aumentar a transparência nas transações e facilitar os processos de pagamentos para todos os envolvidos nessas operações – foi assim que nasceu o BR Code em medida adotada por meio da Circular 3.989, publicada em 18/3/2020. 

 

Para João Manoel inho de Melo, diretor de Organização do Sistema FInanceiro e de Resolução à época, “O BC tem buscado aprimorar a regulação, com a finalidade de propiciar um ambiente pró competição no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Essa competição, para ser efetiva, passa pelo acesso a informações claras e completas sobre a prestação desses serviços de pagamento pelos usuários pagadores e recebedores.”

 

O objetivo principal do BR Code é evitar que se  tenha no mercado diversos QR Codes diferentes e específicos para cada transação de cada prestador de serviço, facilitando o processo de iniciação dos pagamentos por usuários pagadores e propiciando uma redução de custos operacionais para os recebedores.

 

A digitalização financeira pede por novas plataformas como o open banking

 

Ainda na esteira desta transformação do Sistema Financeiro Nacional, o Banco Central traz para o mercado a iniciativa open banking, ambiente virtual que busca democratizar e simplificar as soluções oferecidas pelo setor e estimular a competitividade entre as instituições financeiras. 

 

Para fazer parte dessa revolução e aproveitar ao máximo as inúmeras possibilidades do novo momento, você precisa contar com uma plataforma que está há anos ajudando a construir esse ambiente ideal para a expansão de negócios.

 

A Quanto é a plataforma de open banking que irá conectar as necessidades do mercado financeiro. Nosso papel é apresentar ao mercado uma forma de integrar e distribuir dados e serviços de forma segura, utilizando criptografia de ponta-a-ponta. 

 

O resultado disso é a solução Quanto Link, um produto que necessita apenas de uma integração de API que permite acesso aos dados dos principais bancos brasileiros, facilitando o desenvolvimento de produtos e permitindo sua distribuição para bancos tradicionais ou digitais, ERPs, startups e empresas de segmentos tradicionais.

 

O fluxo do Quanto Link é integrado a qualquer fluxo de onboarding de app ou site e otimiza a reutilização da base de usuários já ativos da Quanto, proporcionando um efeito “Single Sign-on”, que acelera o processo de cadastro para diversos fins e aumenta a conversão de nossos parceiros.

 

Quer saber mais sobre o que o open banking pode fazer por você? Então acesse o site da Quanto e se conecte a esse novo universo de possibilidades!