Medida que busca a democratização do sistema financeiro e melhores soluções para consumidores também dá aos usuários maior responsabilidade sobre sua segurança.
A iniciativa open banking trata de uma série de reformas na maneira como instituições financeiras lidam com suas informações bancárias. Isso é uma medida exigida pelo Banco Central para modernizar o sistema financeiro nacional. O conceito do open banking é inteiramente apoiado na LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e apenas empresas devidamente regulamentadas nessa lei podem participar.
De maneira simplificada, o open banking impõe que todos os grandes bancos brasileiros permitiam ao consumidor compartilhar seus dados e histórico financeiro com outras instituições. Ou seja, o consumidor libera a outros bancos, de sua escolha, informações como hábitos de consumo, pagamentos, extrato e uso de serviços financeiros. E assim, ganha a possibilidade de obter novos serviços, mais personalizdos ou com melhores condições fora da cadeia de serviços ligada à sua conta bancária.
A ideia por trás dessas mudanças é que elas possam contribuir para o aumento da concorrência de serviços bancários e incentivar inovações nos serviços financeiros como um todo, sempre em benefício do usuário final.
Qual é a função do compartilhamento de dados no open banking?
O open banking trará inúmeras vantagens ao consumidor na hora de pesquisar por produtos financeiros que mais combinam com suas necessidades. Isso ocorrerá pois, uma vez dono dos seus próprios dados bancários, o consumidor terá mais liberdade para utilizá-los como quiser.
Com a chegada do open banking, a portabilidade de uma conta corrente, por exemplo, poderá ser muito mais fácil. Se no cenário atual é necessário um extenso protocolo para fechar uma conta e outro para abrir uma nova, em um futuro próximo, será possivel desvincular-se de uma instituição e levar com você para o novo banco todo o seu histórico financeiro, como boletos, extratos e lista de favorecidos.
Sem o preenchimento constante de intermináveis formulários, você ganhará tempo. Bastará digitar a sua conta no banco para receber uma notificação em seu dispositivo que dará permissão para a compra, independente do e-commerce que você está visitando.
Como as empresas farão para ter acesso aos meus dados?
Isso ocorrerá por meio de uma tecnologia chamada Application Programming Interface (API). O nome pode ser novidade para alguns, mas já convivemos com esse conceito há algum tempo!
Simplificando, as APIs permitem que as informações das pessoas sejam compartilhadas, como sua localização, preferências e também questões mais ligadas ao nicho financeiro, como se elas já fizeram busca por crédito ou não. Esse tipo de tecnologia já é amplamente utilizado por empresas como Facebook, Google Maps e Uber. O Uber pode, por exemplo, usar a API do Google Maps para descobrir onde você e seu motorista estão.
Com o Open Banking será da mesma forma. Como os grandes bancos estão sendo obrigados a “abrirem” suas APIs, outras instituições bancárias e fintechs ligadas devidamente registradas ao Banco Central poderão utilizá-las - com o consentimento do usuário - e acessar informações financeiras que podem auxiliar no desenvolvimento de serviços mais personalizados.
Como checar se quem está pedindo meus dados está autorizado a fazer isso?
Uma simples checagem no site do Banco Central pode trazer a va informação das empresas que atualmente participam da iniciativa open banking, ou seja, aquelas que estão devidamente regulamentadas e em dia com as obrigatoriedades impostas pela Lei Geral de Proteção de Dados.
A Quanto é a plataforma de open banking que preza por sua segurança
Com as regras da regulamentação do open banking que entraram em vigência no país a partir de 1 de fevereiro de 2021, as maiores instituições financeiras do país abriram obrigatoriamente suas APIs e permitiram que seus clientes pudessem optar por fornecer seus dados bancários – antes em posse exclusiva dessas instituições – aos demais players do mercado, sejam estes fintechs ou outros bancos nos quais o cliente não necessariamente tem vínculo bancário.
A Quanto é uma plataforma de open banking que viabiliza a qualquer instituição financeira o acesso aos dados bancários desde que de acordo com as permissões do usuário. Dessa forma, é desenvolvido um trabalho constante de monitoramento que começa na cultura de responsabilidade e colaboração de cada uma dessas empresas.
A plataforma da Quanto é protegida por controles rígidos que envolvem a definição de protocolos, percepção e correção de falhas, disponibilidade de informações claras sobre o uso de dados e auditorias. Tudo em consonância com cada uma das etapas do compartilhamento de dados que ocorrem da mesma forma que uma autorização de “login”, como ocorre em outros inúmeros serviços que você já está familiarizado – o consentimento após a leitura dos termos, a autenticação por meio da identificação e a confirmação (ou aceite) de adesão do serviço.
Como definir quais dados estou compartilhando com as empresas?
Muito provavelmente você encontrará nos próximos meses uma tela de cadastro da Quanto no site ou aplicativo de alguma empresa que oferece soluções de crédito ou algum outro produto financeiro.
Quando você faz o cadastro pela Quanto, você seleciona quais informações irá compartilhar com a instituição financeira que deseja, seja ela uma prestadora de serviços de crédito, um banco, ou uma empresa de tecnologia financeira. Isso permite que na outra ponta os dados aprovados por você sejam utilizados como ferramenta para o oferecimento de melhores condições de pagamento e menores taxas na sua negociação.
A Quanto utiliza criptografia de ponta-a-ponta, em toda a cadeia de processamento de dados. Isso significa que não temos acesso a nenhuma informação veiculada entre o consumidor e o nosso parceiro. Somos um hub que possibilita a troca de informações entre você e o produto que deseja, e só quem tem o seu consentimento pode ter acesso a essas informações.
Além disso, para garantir que tudo isso funcione de maneira segura, estamos sempre atualizados quanto à regulamentação do setor, seguindo as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), e isso se estende a cada um de nossos parceiros.
Gostou desse conteúdo sobre tecnologia no setor financeiro? Então continue acessando o blog da Quanto para aprender mais sobre o universo do open banking e se preparar para o futuro!
