Modelo de cadastro financeiro, o cadastro positivo permite às empresas que consultem o seu histórico de crédito.
Segundo pesquisa levantada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio),Vivemos em um país onde 7 em cada 10 pessoas possuem algum tipo de dívida, entre elas, empréstimos pessoais, seguro, pagamento de carnês, cartões de crédito, financiamentos e prestações de carro.
Para o presidente da CNC, José Roberto Tadros, a pandemia acabou influenciando o governo a adotar mais medidas de estímulo de crédito, o que contribui bastante para este elevado número.
Em contrapartida, com o objetivo de diminuir a inadimplência de pessoas físicas e jurídicas, modelos como o Cadastro Positivo foram desenvolvidos para auxiliar as empresas a tomarem as melhores decisões quanto à sua oferta de crédito e é sobre ele que iremos falar no conteúdo de hoje. Confira os temas:
- O que é cadastro positivo?
- O que é score de crédito?
- Como fazer o cadastro positivo?
- Quais são as vantagens de fazer parte do cadastro positivo?
- O que é o open banking e de que forma essa tecnologia ajuda na hora de reduzir taxas de crédito?
Boa leitura!
O que é cadastro positivo?
Já implantado em mais de 70 países, como Estados Unidos, Inglaterra, Canadá, Alemanha, França, Japão e China, o cadastro positivo é uma espécie de banco de dados de bons pagadores.
Trata-se, portanto, de um histórico da sua atuação junto ao mercado financeiro no que diz respeito à forma como você honra com suas dívidas e se age com pontualidade na hora de pagá-las.
O cadastro positivo já existe no Brasil há dez anos, mas o seu registro só tornou-se compulsório pelo Banco Central desde maio de 2021. Ou seja, agora qualquer pessoa com CPF agora é automaticamente cadastrada no banco de dados.
O cadastro positivo leva em consideração suas movimentações, pagamentos em dia e outros aspectos similares àqueles utilizados na construção de um score de crédito, como você verá abaixo.
Cadastro positivo e sua relação com o score de crédito
O score de crédito é um sistema de pontuação que vai de zero a 1.000 com base em um conjunto de critérios para avaliar a atuação do consumidor no mercado de crédito. Quanto mais perto de 1.000, maiores as suas chances de receber respostas positivas na hora de adquirir crédito e taxas de juros mais baixas junto às instituições financeiras.
Os critérios avaliados por empresas que lidam com o cadastro positivo, como Serasa e SPC, para definir a sua situação como “bom pagador” são os seguintes:
- Histórico de dívidas negativadas
- Relacionamento financeiro com empresas
- Dados cadastrais atualizados
- Pagamento em dia de contas
Um bom score de crédito garante ao consumidor fácil acesso a financiamentos, empréstimos e taxas de juros mais baixas na hora de negociar dívidas, por exemplo.
A pontuação ocorre da seguinte forma:
- Menor que 300 pontos: Alto risco de inadimplência
- 300 a 700 pontos: Risco médio de inadimplência
- 700 ou mais pontos: Baixo risco de inadimplência
Como ativar o cadastro positivo?
Como dito anteriormente, a inscrição no cadastro positivo agora acontece de forma automática. Para consultar seus dados fornecidos, seu score e outros detalhes que são fornecidos para a consulta de bancos, lojas e outras empresas, é necessário realizar o seu cadastro em um birô de crédito, entidades que administram essas informações compartilhadas com outras instituições.
Dessa forma, basta acessar o site de um desses birôs (como o Serasa, por exemplo) e preencher o formulário. A partir daí, você receberá via e-mail, SMS ou outro meio de comunicação o acesso ao seu perfil no cadastro positivo – lembrando que, ainda que o registro seja compulsório, é possível sair do banco de dados a qualquer momento.
Quais são as vantagens de fazer parte do cadastro positivo?
Pessoas que possuem dificuldades em comprovar sua renda formalmente, como microempresários individuais e trabalhadores informais não precisarão mais preencher esse pré-requisito na hora de pedir por crédito junto ao banco. Uma vez inscritos no cadastro positivo, basta que seu score seja avaliado pela instituição para ter seu pedido aprovado.
Além disso, quem já possui acesso a crédito poderá ter sua vida bastante facilitada por meio de sua inscrição neste banco de dados já que, assumido-se o status de bom pagador com base em suas informações, ele terá o privilégio de receber ofertas melhores e com taxas cada vez mais baixas devido ao seu histórico.
E o cadastro positivo não se atém somente às pessoas físicas. Quem possui cadastro positivo e ao mesmo tempo é proprietário de uma empresa, poderá garantir para o seu negócio as mesmas vantagens que possui como indivíduo.
O que é o open banking e de que forma essa tecnologia ajuda na hora de reduzir taxas de crédito?
O open banking é uma iniciativa internacional adaptada ao sistema financeiro brasileiro pelo Banco Central com o objetivo de aumentar a competitividade no setor bancário.
Os grandes bancos tem a obrigatoriedade de compartilhar dados de histórico financeiro, mediante a demanda de seus clientes, para os demais players do mercado, sejam estes bancos menores, fintechs e agentes de crédito.
O que se espera é que a medida estimule os players desse mercado a, em pé de igualdade, desenvolverem soluções mais personalizadas e de acordo com a realidade de cada um dos seus clientes, barateando as opções.
Com total liberdade no que diz respeito aos seus dados bancários, os consumidores poderão mudar de instituição e contratar serviços financeiros com maior facilidade e de forma mais personalizada.
Espera-se que no futuro o setor bancário e de crédito experimente inicialmente uma verdadeira “guerra de taxas” para atrair clientes por meio de juros reduzidos – medida que beneficia quem já está inscrito no cadastro positivo e possui acesso às melhores ofertas desse mercado em termos de taxas devido ao score alto.
Quer saber tudo sobre o open banking e mais formas de melhorar suas taxas de crédito? Então siga o blog da Quanto para continuar por dentro das novidades dessa revolução do setor financeiro!
