A gestão pessoal financeira trata basicamente de compreender as entradas e as saídas da sua conta de forma a desenvolver um planejamento para que você tome decisões melhores de como utilizar a sua renda. Esse controle, fundamental para o sucesso das empresas, pode muito bem ser aplicado ao seu orçamento pessoal.
Para o consumidor, é possível desenvolver uma rotina de registro das movimentações financeiras para que se tenha um controle maior sobre o próprio orçamento. Porém, entendo nessa necessidade uma oportunidade de negócio, muitas empresas passaram a prestar serviços nessa direção.
Como as instituições financeiras oferecem esse tipo de serviço atualmente?
Muitas empresas do setor disponibilizam aplicativos, planilhas e mesmo consultores financeiros para auxiliar no planejamento de seus clientes. A partir de informações disponibilizadas previamente, como renda e movimentações, esse profissional desenvolve planos de ação com o intuito de aumentar a economia mensal e viabilizar a busca por seus sonhos.
Além de cuidar do seu dinheiro e criar uma estratégia para que você alcance os seus objetivos, essas empresas também educam os clientes sobre o tema de gestão financeira para que, com o tempo, isso se torne um hábito natural em suas vidas.
Há ainda empresas que simplificam os serviços de gestão de despesas a partir do uso de cartões corporativos. E a ideia por trás disso é: quanto mais cartões a empresa distribui entre seus setores, mais fácil é para ela rastrear os gastos e entender como e onde poderia cortar algum tipo de custo.
Como o Open Banking poderá otimizar essas soluções
O Open Banking tem se mostrado um grande aliado para bancos e fintechs pois revoluciona a forma como os consumidores lidam com produtos e serviços financeiros ao redor do mundo. O modelo europeu da iniciativa baseia-se na lei PSD2 (Payments Services Directive) e já está em um estágio avançado de implementação. Com isso, novos serviços e produtos começaram a surgir nas prateleiras de quem utiliza plataformas de gestão financeira pessoal. Confira alguns exemplos:
- Dados sob demanda – Fintechs com poucos anos no mercado e outros provedores de serviço podem aproveitar as percepções de seus clientes para analisar hábitos de consumo, fornecer dashboards integrados com a plataforma, implementar alertas inteligentes e oferecer recomendações de produtos para os usuários.
- PIS (Payment Initiation Services) – Similar ao nosso Pix, o serviço oferecido pelo Open Banking europeu facilita e dá mais segurança aos usuários que podem fazer pagamentos rápidos entre provedores pré-aprovados pela plataforma.
- Dashboards integrados – Provedores de serviços de gestão pessoal que fazem parte do Open Banking utilizam APIs já desenvolvidas por terceiros para fornecer aos seus clientes paineis centralizados que permitem a consolidação e o gerenciamento entre múltiplas contas.
- “Round-up Pots” – Ou “potes de arredondamento”, são ferramentas de micro-poupança desenvolvidas por algumas fintechs daquele continente para incentivar consumidores a economizar. Se um usuário compra um café por € 2.85, o banco arredonda automaticamente o valor para € 3.00, reservando o valor adicional em uma poupança na conta de seu cliente.
- Bots de Investimento Inteligente – Ao cruzar informações dos clientes, essa poderosa ferramenta fornece avaliações de risco sob medida e oferecem conselhos de investimento personalizado que auxiliam no gerenciamento de finanças pessoais. Os consumidores que utilizam o serviço podem inclusive controlar o nível de risco em suas carteira de investimentos.
Como a Quanto ajuda seus parceiros a desenvolverem soluções melhores
A Quanto é uma plataforma de Open Banking que oferece soluções para conectar operações de todo o ecossistema financeiro de forma segura – de fintechs e startups aos principais bancos do país e consumidores, permitindo aos nossos clientes que enriqueçam seus dados acessando e cruzando informações bancárias. Isso incentiva o desenvolvimento de novos e inovadores produtos para o consumidor final.
Para que toda essa plataforma funcione de maneira segura, a Quanto está sempre atualizada quanto à regulamentação do setor e isso se estende a cada um de nossos parceiros. Nós os auxiliamos nas questões de compliance em relação à segurança do compartilhamento de dados, deixando-os sempre atentos às normas da Lei Geral de Proteção de Dados.
A Quanto permite a centralização e gestão de permissões de acesso aos dados do seu cliente em um só lugar. Todo o processo ocorre de maneira criptografada de "ponta-a-ponta", garantindo a confiabilidade dos consumidores em relação aos produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros.
Faça parte dessa revolução do Sistema Financeiro Nacional e descubra hoje mesmo como a Quanto pode ajudar o seu negócio a sair na frente!
