Casos de uso do open banking: empresas de crédito

Quais demandas do mercado de crédito serão sanadas pelo open banking? O que deve ser facilitado com essa nova tecnologia? Confira no artigo

O open banking teve sua primeira fase de regulamentação iniciada no Brasil no dia 1º de fevereiro. Obrigatória para alguns players financeiros e optativo para outros, a regulamentação movimentou o mercado em busca de respostas pela eficiência da tecnologia para cada segmento. No conteúdo de hoje vamos falar sobre a expectativa da chegada do open banking para as empresas de crédito com suas possibilidades e pontos de atenção. 

Confira os temas que serão abordados:

• Quais são as maiores necessidades das empresas de crédito hoje?;
• Por que o enriquecimento de dados é tão importante para empresas de crédito?;
• Casos de uso: O open banking como ferramenta para empresas de crédito pessoal;
• O que será possível atingir com a chegada do open banking?;
• Reconstrução de modelagem de crédito e personalização;
• Vantagens para os consumidores;
• O papel da Quanto na intermediação entre serviços, produtos e consumidores.

Boa leitura!

Quais são as maiores necessidades das empresas de crédito hoje? 

A análise de crédito é parte indissociável do dia a dia de uma empresa cujo produto é a concessão ou não de valores monetários. A avaliação do histórico e a previsão parametrizada do consumidor pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso de uma operação de oferecimento crédito. Estão em jogo a estabilidade financeira da empresa, a proteção contra inadimplências e também a qualidade do produto em relação à concorrência. Através da reunião de informações básicas e dados financeiros dos consumidores é possível definir, por exemplo, a taxa de juros aplicada aos empréstimos, o prazo de pagamento das parcelas e o valor mínimo de compra dos clientes. 

Uma dor comum para uma operação como essa é a necessidade de fazer a  “triagens” de informações de forma extremamente manual, tornando o processo lento, caro e proporcionando uma experiência negativa tanto para as instituições quanto para seus clientes. Com a chegada do open banking, a expectativa é de que as análises aconteçam de forma mais ágil.

• Por que o enriquecimento de dados é tão importante para empresas de crédito?

O Brasil possui atualmente mais de 60 milhões de inadimplentes, número que tende a aumentar ainda mais com a crise sanitária e a insegurança em relação à retomada da economia pós coronavírus. Portanto além da definição de uma política de crédito segura para os objetivos a médio e longo prazo da sua instituição, é preciso desenvolver um processo competente e eficiente de classificação do perfil dos clientes de forma a trazer análises cada vez mais precisas e livres de erros.

O open banking não só irá facilitar o acesso à novas e pertinentes informações  e dados para a realização desse tipo de análise, mas também tornará mais fácil o enriquecimento desses dados com o passar do tempo e o desenvolvimento de relatórios de previsibilidade sobre cada um desses clientes.

Embora tudo isso pareça muito vantajoso, a implementação de um novo sistema automatizado de análise de crédito e a readequação da operação aos novos métodos exigem um esforço por parte da empresa, e para isso existem as plataformas de open banking, que possibilitam, além do acesso a dados bancários puros dos seus clientes, caminhos para viabilizar cruzamentos de informações que vão viabilizar economia nos processos e a criação de novos e mais personalizados produtos financeiros.

• Casos de uso: open banking como ferramenta para empresas de crédito pessoal

A Quanto oferece inúmeras vantagens aos seus parceiros quando o assunto é análise de crédito pessoal. Confira alguns dos destaques:

• Redução do risco de fraude – Através dos dados de cadastro, os parceiros poderão consultar CPF, nome completo, endereço, e-mail e telefone registrados na conta bancária do usuário. 

• Avaliação e monitoramento de comportamento financeiro – A API de Conta Corrente da Quanto fornece até 18 anos de transações categorizadas para que as instituições possam monitorar o comportamente financeiro de seus usuários.

• Receita total dos clientes – A inteligência fornecida pela Análise de Renda traz informações importantes como salário, fontes de renda informal e variabilidade de receita dos clientes de nossos parceiros.

• Visão completa da renda comprometida – Capacidade de consolidar gastos de cartão de crédito com os pagamentos em conta corrente para que tenham uma visão completa dos gastos de seus clientes.

• Panorama sobre os investimentos – Você pode entender o perfil de investimento dos consumidores, o saldo em poupança e até mesmo seus rendimentos obtidos.

• Disponibilidade de crédito aos usuários – A ferramenta ‘Disponibilidade de Crédito’ ajuda nossos parceiros a entenderem as opções que seus clientes possuem no mercado com base em sua credibilidade.

• O que será possível atingir com a chegada do open banking? 

A expectativa do mercado do crédito tem se voltado, sobretudo, na possibilidade de automatizar as operações. A expectativa é que o processo para análises de crédito seja mais rápido, eficaz e barato com parcerias com empresas como a Quanto, que serão responsáveis pela coleta das informações dos usuários e análises iniciais.

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• Vantagem também para os consumidores

No dia 1º de fevereiro de 2021 os bancos de segmento S1 e S2 foram obrigados a disponibilizar suas APIs junto de toda a rede de dados bancários de seus clientes – facilitando com que instituições menores desenvolvam novos produtos e serviços de qualidade e possibilitando-as concorrer em pé de igualdade com esses grandes bancos. A maior oferta de soluções de qualidade no mercado irá naturalmente diminuir as taxas de juros, viabilizando a liberação de crédito para essas pessoas.

Além disso, a descentralização de informações pessoais e dados bancários dará a liberdade necessária para que os usuários possam escolher os produtos e serviços financeiros que melhor atendem às suas necessidades. Ou seja, se estiverem descontentes com uma instituição basta que pesquisem por outra com melhores condições e migrem imediatamente.

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